Золото исторически считается не только металлом для ювелиров и микроэлектроники, но и довольно надёжным вложением средств – несмотря на колебания цен. Но одно дело – инвестиции в «золотые» бумаги, другое – вожделенный слиток. Вот к последним у Центробанка появились подозрения. Теперь ЦБ может осложнить россиянам приобретение металлического (не «бумажного») золота.
Центробанк обяжет банки усилить контроль за операциями россиян с золотом. Сейчас уточняются признаки, из-за которых банки могут посчитать действия клиентов с драгметаллами подозрительными. Вопросы могут вызвать покупки золота и серебра в слитках без последующей продажи и нежелание хранить ценности в банках.
Казалось бы, клиент приобретает золото в слитках, а дальше его право использовать купленный драгметалл по своему усмотрению. Но здесь не всё так просто. Об этом расскажем чуть ниже. А пока о том, что может, вернее – должно, вызвать «подозрения» у кредитного учреждения при продаже золота.
Собственно, уже давно действует положение 375-П, в котором содержится перечень из более 100 сомнительных банковских операций. На основе этого нормативного акта участники рынка могут оценивать, несут ли действия клиента риски обналичивания или отмывания денег. И если есть подозрения по одному или нескольким пунктам, банк имеет право приостановить транзакцию и даже отказать – вплоть до расторжения договора с таким клиентом. Вот это положение ЦБ и собирается дополнить.
Цель нововведений Центробанка – противодействие незаконным финансовым операциям по обороту драгоценных металлов, а также снижение рисков, связанных с обращением драгоценных металлов в слитках. Второй момент – исключить риски вовлечения банков и использования их услуг в противоправной деятельности.
Поправок не много.
Во-первых, сотрудника банка должны насторожить так называемые «однонаправленные» операции. Другими словами: клиент купил определённое количество золота, но не продаёт его или продаёт в значительно меньшем объёме, чем купил. В этом месте сразу напрашивается вопрос, который уже звучал выше: я купил, золото – моё, почему мне диктуют, что с ним делать дальше? Допустим, я не инвестор, я купил просто для себя и продавать не собираюсь. Но в ЦБ, наверное, виднее.
Во-вторых, сомнительной операцией считается, когда клиент покупает драгметаллы вскоре после поступления денег на банковский счёт, оплачивая операцию с этого счёта. Понятно, что таким образом можно «отмыть» не совсем честные деньги. Но ведь не все в стране коррупционеры.
В-третьих, клиент не оставляет приобретенные ценности на хранение в банке или срок хранения незначительный. И вновь «смотри пункт первый»: клиент купил для себя, и в услугах банка по хранению не нуждается.
Последние два критерия «сомнительности» применимы и к операциям клиентов-юрлиц. Но с юридическими лицами под повышенный контроль банков должны попадать сделки юрлиц-нерезидентов по внесению «значительных объёмов» наличных на счета с последующей покупкой драгметаллов в слитках, если подобные операции осуществляются систематически, и суммы притока наличных на счёт превышают 10 млн рублей в месяц.
Учитывая все приведённые факты, можно предположить, что обычный россиянин от всех вводимых ограничений не пострадает. Вряд ли в банке ему откажут в покупке (если он того пожелает) 20-граммового слитка. А вывод золота дельцами сотнями килограммов и тоннами, который ещё и не учитывается в общей статистике, видимо, да – пора остановить.* Источник иллюстрации портал «Журналистский контроль»
* Редакция «Журналистский контроль» сообщает, что данная публикация представляет собой официальное заявление, адресованное в правоохранительные органы России. Материал требует процессуальной проверки.
1. Организации признанные в Российской Федерации террористическими и/или экстремистскими, запрещенными на территории РФ (список):
2. Религиозно-экстремистские и сепаратистские организации, действующие на территории РФ и СНГ
3. Украинские националистические и неонацистские организации
4. Левые и анархистские экстремистские организации (признаны экстремистскими)
5. Националистические и неонацистские организации (российские, признаны экстремистскими)
6. Религиозные секты и деструктивные культы
